טריקים שיווקיים שיגרמו לכם להוציא יותר כסף ממה שרציתם

איש אינו עובד לשם שמיים וכל עסק וחברה קיימים בראש ובראשונה כדי לעשות כסף. בלעדי עסקים וחברות הכלכלה לא הייתה מתקדמת, ולשכירים שבינינו לא הייתה עבודה.

עם זאת, הרצון להרוויח יותר גורם לחברות רבות להציע הצעות שלא תמיד מיטיבות איתנו, הצרכנים. אז מה עושים? שמים יותר לב ולא נופלים שדודים לרגליה של כל הצעה שקופצת לנו מול העיניים. הנה כמה דוגמאות.

הצעה להלוואה

שמתם לב שיש כיום יותר פרסומות להלוואות? לא משנה אם אתם אדם פרטי או גורם עסקי, מתישהו כנראה תקפוץ לכם הצעה לקבלת הלוואה – בטלוויזיה, ברדיו, ברשתות החברתיות ועוד.

לרוב מדובר בהצעות מפתות בסגנון "הלוואה מיידית עד 200 אלף שקלים" או "הלוואה לעסק – קח היום, שלם עוד שנה". ההצעות הללו פונות בעיקר למי שנמצא במצב פיננסי קצת פחות טוב, או שיש עליו לחץ ממשי לסגור חובות. לעיתים קרובות מתקשרים מהבנק להציע לכם הלוואה, גם אם אין לכם מינוס או חוב. העיקר שתשלמו להם משהו, מסכנים.

אנשים לחוצים או כאלה שנמצאים במצב כלכלי מעט ירוד עלולים לקבל החלטות פזיזות יותר, לרוב בלי לקרוא את האותיות הקטנות. בדיוק על זה סומכים הגורמים המפרסמים.

אז מה עושים? שואלים את עצמכם כמה שאלות חשובות לפני שקופצים על ההלוואה בזרועות פתוחות:

• האם אני באמת צריך הלוואה? האם באמת לא אסתדר בלי?
• מה הריבית שאשלם על ההלוואה? אם הריבית נמוכה יותר מריבית החוב שלכם, ייתכן שזה משתלם.
• מה העלות האמיתית של ההלוואה? לא רק כמה אני מחזיר כל חודש.

מומלץ להתייעץ עם גורם מקצועי נטול אינטרסים, רצוי לא מטעם החברה שמציעה את ההלוואה. פנו אליי ואשמח לעזור בקבלת ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם.

עוד כרטיסי אשראי

הבנקים וחברות האשראי מציעים לנו לעיתים יותר מכרטיס אשראי אחד. לדוגמה, עברתם בנק וביקשתם כרטיס אחד? הוציאו לכם 2 כרטיסים. החיילת שלכם בבית ביקשה כרטיס דיירקט בלי מסגרת אשראי? הבנק הוציא לה עוד כרטיס עם מסגרת למרות זאת.

מדוע דוחפים לנו אשראי בכל הזדמנות? מכיוון שככה מרוויחים עלינו עוד כסף. אשראי הוא חוב חודשי מתגלגל, ולכן כדאי מאוד להימנע ממנו עד כמה שניתן. לרובנו יש לפחות כרטיס אשראי אחד, ובדרך כלל זה אמור להספיק – כל עוד יודעים לנהל אותו כמו שצריך, ומודעים לעובדה שחיוב החשבון מגיע מדי חודש.

אז מה עושים? לרוב אין צורך ביותר מכרטיס אשראי אחד עבור כל אחד מבני הזוג (ואם אפשר להסתפק רק באחד עבור כל בני הבית – מצוין). ריבוי כרטיסים עלול להכניס אותנו לאשליה שהכול מותר, וככל הנראה יגרום לנו להוציא יותר כסף בכל חודש.

היו מודעים מראש להשלכות האפשריות של ריבוי כרטיסי אשראי, וקבלו את ההחלטה בצורה מושכלת.

הקפאת משכנתא

במהלך מגפת הקורונה וכן במלחמת חרבות ברזל, חלק מהבנקים הציעו אפשרות להקפאת משכנתא. לכל בנק הייתה הצעה מעט שונה, אבל לכאורה זה נועד לאפשר לבעלי המשכנתאות מרווח נשימה בתקופות לחוצות מבחינה כלכלית.

למה כתבתי "לכאורה"? מכיוון שאנו נוטים להסתכל רק על צד אחד של המשוואה (הקפאת המשכנתא), ונוטים להתעלם מהצד השני שלה (איך ואיפה נשלם יותר). לדוגמה: לעיתים ההחזר החודשי יהיה גדול יותר בשל ההקפאה, או שהריבית תגדל וכן הלאה.

אז מה עושים? עדיף להימנע לחלוטין מהקפאת משכנתא ולהמשיך במסלול הנוכחי. אפשרות טובה יותר היא מחזור משכנתא. בנושא זה כדאי להתייעץ עם מומחה משכנתאות מטעמכם ולא מטעם הבנק.

כרטיס אשראי קאשבק

לאחרונה צצים כרטיסי אשראי חדשים מסוג Cashback, המציעים החזר כספי כלשהו עבור השימוש. לכאורה זה נשמע מצוין, אבל כמו תמיד בטריקים שיווקיים – צריך לקרוא את האותיות הקטנות.

• קבלת ההחזר מותנית בביצוע רכישות בסכומים מסוימים מדי חודש. כלומר, ייתכן שתצטרכו להוציא יותר כדי לקבל החזר.
• ההחזר הכספי בדרך כלל מוגבל לסכום מסוים מדי שנה (לדוגמה, עד 1,000 שקל). לא תוכלו לקבל החזרים מטורפים כפי שדמיינתם.
• לעיתים יש מגבלת זמן למימוש ההחזר – מה שעלול להפעיל עלינו לחץ להוציא יותר כסף כדי להגיע להחזר הרצוי ואז לבזבז אותו. לא בריא.

אז מה עושים? אם כבר בחרתם כרטיס קאשבק, פעלו איתו בדיוק כפי שהייתם פועלים עם כל כרטיס אחר. האם הייתם קונים עוד דברים גם בלי לקבל את ההטבה? אם לא, אז אין טעם לקנות בכוח. אתם רק תגרמו לעצמכם להוציא יותר כסף בסופו של דבר.

רכב בליסינג

רכישת רכב בליסינג נפוצה מאוד כי זה מהיר, נוח ונגיש. חברות הליסינג מפתות אותנו עם החזר חודשי נמוך, בלי להציג גם את הריבית שנשלם (בשביל זה צריך לחפור באותיות הקטנות).

כשמביטים על כל ההלוואה לאורך כל תקופת התשלום + ריבית – אנו עלולים לגלות נטל פיננסי לא קטן (ואפילו מסוכן). חסרונות נוספים: דמי חריגה מקילומטראז' מסוים, דמי פירעון מוקדם ועוד.

אז מה עושים? תמיד עדיף לקנות רכב ישירות מהמוכר במלוא הסכום, אם זה מתאפשר. מכיוון שאנו מחליפים רכב כל כמה שנים (מי יותר ומי פחות), כדאי מאוד לחסוך כסף מדי חודש באפיק השקעה מניב תשואה, שיהיה ייעודי לצורך רכישת רכב (קופת גמל להשקעה, חשבון השקעות בבורסה ועוד). כך לא תצטרכו להיות תלויים בחסדי חברות הליסינג.

מבצעי נדל"ן

קנה דירה על הנייר, קח משכנתא וחכה לבניין שיהיה מוכן עוד איקס שנים.

רבים עושים זאת כיום, במיוחד עם כל מבצעי הפריסייל שמציעים הקבלנים בסגנון 10/90 או 20/80 (שלם 10 אחוז עכשיו ו-90 אחוז עם קבלת הדירה). כלומר רוכשים דירה לא קיימת רק על סמך תוכניות, בלי לראות את המוצר המוגמר.

מצד אחד מקבלים הבטחה לדירה חדשה מקבלן (מהניילונים, כמו שאומרים אצלנו), במחיר נמוך יותר. מצד שני קונים חתול בשק, הן מבחינה אדריכלית והן מבחינה פיננסית.

אז מה עושים? פונים לעורך דין מומחה בנושא מקרקעין. אל תיכנסו לעסקאות "על הנייר" בלי ליווי מקצועי.

להרחבה: איך קונים דירה?

לסיכום

• לקרוא את האותיות הקטנות.
• לשאול שאלות (גם את עצמכם וגם את החברה שמציעה לכם הצעות).
• לבקש הכל כתוב כדי שלא יהיו אי הבנות.
• לא להתפתות לכל הצעה – מבצעים, הנחות והזדמנויות שלא חוזרות יש בערימות.

צריכים עצה, ליווי וייעוץ? פנו אליי – אני כאן לרשותכם.

יש נושא נוסף שמעניין אתכם ותרצו לקבל עוד מידע? כתבו לי >